انواع بیمه‌های عمر و پس‌انداز دانا
بیمه‌های زندگی
بیمه های زندگی از رایج‌ترین و گسترده‌ترین رشته‌های بیمه ای در جهان به ویژه در کشورهای توسعه یافته میباشد. هدف اساسی این بیمه‌ها ایجاد ذخایر مالی، سرمایه‌گذاری و کسب سود حاصل از آن و همچنین ایفای تعهدات بیمه‌گر در قبال استفاده‌کنندگان میباشد.
آنچه امروز تحت عنوان بیمه‌های عمر توسط شرکت بیمه دانا به مشتریان ارائه میگردد در سه قالب به شرط حیات ،به شرط فوت و مختلط پس انداز طبقه‌بندی میگردد. هر یک از از بیمه‌های عمر ویژگی و قابلیت‌های منحصر به فردی دارد که بیمه گذاران به فراخور نیاز خود از انواع آن بهره مند می گردند . فردی در سنین جوانی و با امید به زندگی بالا که از درآمد ناچیزی برخوردار است می‌تواند از بیمه‌های به شرط حیات استفاده نماید و اقشار متوسط که مایل به پس‌انداز با بهره مناسب هستند می‌توانند بیمه‌های مختلط پس انداز را انتخاب نمایند . در نهایت میتوان گفت که موضوع بیمه های عمر ارائه تأمین در مقابل هزینه‌های احتمالی و یا بار مالی ناشی از یک ریسک مشخص همچون فوت، بیماری‌های خاص و نیز سرمایه گذاری و دریافت سود در پایان مدت قرارداد میباشد.
انواع بیمه‌های عمر
به شرط حیات
به شرط فوت
مختلط پس انداز
بیمه های عمر به شرط حیات
در این بیمه نامه ها بیمه گر متعهد است که سرمایه بیمه را در صورت زنده بودن بیمه شده در پایان مدت بیمه نامه به ذینفع پرداخت نماید.چنانچه بیمه شده در طول قرارداد فوت نماید ، بیمه گر هیچ تعهدی نسبت به پرداخت سرمایه فوت نداشته و صرفا حق بیمه های پرداختی قابل استرداد به ذینفع میباشد . از انواع این بیمه نامه ، تشکیل سرمایه بازنشستگی میباشد .
بیمه تشکیل سرمایه بازنشستگی
هدف از این بیمه‌نامه ایجاد یک سرمایه مطمئن برای آینده بیمه شده است و شرکت بیمه دانا پوششی ضمانت شده و قابل انعطاف را با دریافت حق بیمه ای اندک به شما ارائه می‌دهد.
مزایا
۱٫ امکان بازخرید بیمه‌نامه پس از دو سال پرداخت حق بیمه
۲٫ دریافت وام از محل اندوخته بیمه‌نامه پس از گذشت حداقل دو سال
تعهدات بیمه گر:
بیمه دانا تضمین مینماید مبلغ سرمایه مورد تعهد را در موعد معین در اختیار بیمه شده قرار دهد
استرداد حق بیمه‌های دریافتی به استفاده کننده در صورت فوت بیمه شده قبل از انقضای مدت بیمه‌نامه
بیمه‌های عمر به شرط فوت
بیمه عمر زمانی
بیمه مانده بدهکار
بیمه تمام عمر
بیمه عمر زمانی
بیمه‌نامه عمر زمانی، به منظور پوشش خسارت فوت بیمه‌شده در زمان اعتبار بیمه‌نامه صادر می‌شود. حق بیمه بیمه‌نامه عمر زمانی بر اساس شرایط سنی و سلامت بیمه‌شده تعیین می‌شود. در بیمه عمر زمانی چنانچه بیمه شده در خلال مدت بیمه فوت کند و حق بیمه‌ها را تا تاریخ فوت پرداخت کرده باشد، شرکت بیمه دانا سرمایه توافق شده در بیمه‌نامه را به ذینفعان آن پرداخت خواهد کرد. لیکن چنانچه بیمه‌گذار در پایان مدت در قید حیات باشد بیمه‌گر تعهدی نسبت به استرداد حق بیمه‌ها ندارد. این نوع بیمه‌نامه به صورت انفرادی و گروهی (برای کارکنان کارخانه‌ها، شرکت‌ها، سازمان‌ها و …) صادر میگردد.
مزایا
میزان حق بیمه ناچیز بیمه‌نامه
امکان پرداخت حق بیمه بصورت یکجا یا سالانه
تضمین مناسبی برای خانواده بیمه شده در صورت فوت
تضمین مناسبی برای کارفرمایان برای پرداخت غرامات ناشی از فوت کارکنان
بیمه عمر مانده بدهکار
هنگامیکه فردی از بانک ، موسسات اعتباری، صندوق‌های قرض الحسنه و… برای خرید یا ساخت خانه و یا رفع نیازهای زندگی وام می‌گیرد معمولاً این نگرانی وجود دارد که در صورت فوت وام‌گیرنده تعهد وی چه خواهد شد . در این موارد بیمه نامه عمر مانده بدهکار پیشنهاد میگردد .در این بیمه نامه چنانچه بیمه شده (وام گیرنده) در طول مدت بیمه (وام) فوت نماید، مانده اقساط وی از تاریخ فوت تا پایان مدت وام بطور یکجا در وجه بانک و یا موسسه وام‌دهنده پرداخت میگردد .
مزایا
حق بیمه نسبتا ناچیز بیمه‌نامه
امکان پرداخت حق بیمه بصورت سالانه و یکجا
تضمین مناسبی برای خانواده بیمه‌شده (وام‌گیرنده) در صورت فوت وی
تضمین بازگشت بدهی وام برای بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری
بیمه‌نامه تمام عمر
در این نوع بیمه نامه ، شرکت بیمه متعهد مینماید در صورت فوت بیمه شده در هر زمان سرمایه مندرج در بیمه‌نامه را به وراث قانونی وی پرداخت نماید ضمنا این بیمه نامه دارای ارزش بازخریدی بوده و امکان بازخرید و دریافت وام برای بیمه گذار و جود دارد .
بیمه‌های عمر مختلط پس انداز
این بیمه‌ها علاوه بر تامین مالی افراد خانواده بعد از فوت بیمه شده، جنبه پس‌اندازی نیز دارند. به این صورت که اگر بیمه شده در طول مدت بیمه فوت نماید و یا در پایان مدت بیمه در قید حیات باشد، سرمایه بیمه به ذینفعان پرداخت خواهد شد.
انواع بیمه‌های عمر مختلط پس انداز عبارتند از:
بیمه عمر جامع ارمغان زندگی
بیمه عمر جامع ارمغان زندگی خانواده
بیمه زندگی و سرمایه گذاری
بیمه سرمایه فرزندان
بیمه آتیه فرزندان
بیمه تامین خانواده
بیمه مهریه
بیمه زندگی و سرمایه‌گذاری
در این بیمه نامه با پرداخت حق بیمه ای متناسب با درآمد خود علاوه بر سرمایه‌گذاری بلند مدت به منظور خرید مسکن، جهیزیه، تامین هزینه تحصیل فرزندان و . . . از پوشش بیمه زندگی در مقابل مشکلات مالی ناشی از فقدان احتمالی سرپرست خانوار برخوردار خواهید شد.
مزایا
بهره‌مندی از مزایای سرمایه‌گذاری بلند مدت
امکان بازخرید نمودن بیمه‌نامه
پرداخت وام از محل اندوخته
امکان پرداخت حق بیمه به روش‌های یکجا، سالیانه و اقساط شش ماهه ، سه ماهه و ماهانه
پرداخت سود مشارکت در منافع
امکان تبدیل سرمایه بیمه‌نامه به مستمری
امکان صدور بیمه‌نامه بدون انجام معاینات پزشکی
انتخاب سرمایه بیمه عمر توسط بیمه گذار
پوشش معافیت و ادامه پرداخت حق‌بیمه در صورت از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه
تعهدات بیمه گر
پرداخت سرمایه بیمه در پایان مدت بیمه‌نامه به استفاده کننده
پرداخت اصل سرمایه بیمه در صورت فوت بیمه‌شده به استفاده کننده (بلافاصله)
پرداخت دو برابر سرمایه بیمه در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه (بلافاصله)
بیمه سرمایه فرزندان
هدف ازاین بیمه نامه تامین آتیه کودکان ونوجوانان و آرامش خاطر برای پدران و مادران جهت ایجاد سرمایه ای مطمئن برای تهیه مسکن ،جهیزیه ، هزینه تحصیلات عالی ،ازدواج و… می باشد .
مزایا
۱- دریافت وام از محل بیمه نامه پس از گذشت حداقل دو سال .
۲- معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی بیمه گذاردر طی مدت بیمه .
۳- امکان بازخرید نمودن بیمه نامه .
تعهدات بیمه نامه
پرداخت سرمایه بیمه به استفاده کننده(فرزندان) در پایان مدت بیمه نامه برای تهیه جهیزیه ، هزینه تحصیلات عالی ،ازدواج ،خرید مسکن و…اعم از اینکه بیمه شده (پدر، مادر یا سرپرست خانواده)در آن هنگام درقید حیات باشد یا نباشد.
هر گاه بیمه شده درطول مدت بیمه فوت شود ویا دراثر حادثه ازکار افتاده کامل ودائم گردد ازآن پس حق بیمه دریافت نمی گردد و لی سرمایه در پایان مدت پرداخت می گردد .
استفاده کننده درطول مدت بیمه نامه دراثر حادثه ازکار افتاده کامل ودائم گردد علاوه بر سرمایه بند یک ، سرمایه معادل سرمایه بیمه نامه بلافاصله پرداخت خواهد شد .
مدت بیمه نامه بنا به تشخیص والدین متناسب با سن ازدواج ، بلوغ و یا تحصیلات عالی در نظر گرفته می شود .
بیمه آتیه فرزندان
بیمه عمر آتیه فرزندان با هدف تامین آینده فرزندان طراحی شده است . سرمایه گذاری ، خرید مسکن ، جهیزیه ، تامین هزینه تحصیل فرزندان به همراه پوشش های بیمه ای از اهداف عمده این طرح است.
مزایا
۱- پرداخت سود مشارکت در منافع
۲- حذف معاینات پزشکی و صدور بیمه نامه در کمترین زمان
۳- دریافت وام پس از پرداخت ۲ سال حق بیمه
۴- امکان تبدیل بیمه نامه به مستمری
۵- امکان بازخرید نمودن بیمه نامه
۶- امکان پرداخت حق بیمه بصورت یکجا در شروع قرارداد و یا سالیانه .
تعهدات بیمه گر
– پرداخت سرمایه بیمه در صورت حیات بیمه شده در پایان مدت بیمه نامه
– پرداخت سرمایه بیمه نامه در پایان مدت بیمه در صورت فوت عادی بیمه شده
تذکر : پوشش فوت عادی در دو سال اول قرارداد استثناء است .
– پرداخت سرمایه بیمه بلافاصله ، در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه (علاوه بر بند ۲)
– استردادحق بیمه های پرداختی درصورت فوت عادی بیمه شده درطول دوسال اول بیمه نامه
بیمه تأمین خانواده
هدف ازاین بیمه تأمین سرمایه ای مناسب برای ادامه زندگی خانواده درزمان کهولت ویافوت بیمه شده می باشد.
مزایا
۱- دریافت وام از محل بیمه نامه پس از گذشت حداقل دو سال .
۲- امکان بازخرید نمودن بیمه نامه .
تعهدات بیمه گر
پرداخت سرمایه در انقضای بیمه نامه اعم از اینکه بیمه شده در آن هنگام در قید حیات باشد یا نباشد .
چنانچه بیمه شده در طول مدت بیمه نامه فوت نماید ، از تاریخ فوت تا پایان مدت بیمه نامه سالانه مبلغی معادل۱۰% سرمایه بیمه نامه بصورت مستمری به ذینفع پرداخت می گردد و در انقضای بیمه نامه سرمایه مندرج در بیمه نامه به استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد.
هر گاه بیمه شده در طول مدت بیمه در اثر حادثه مشمول بیمه دچار ازکارافتادگی کامل و دائم گردد از آن پس حق بیمه ای دریافت نمی گردد و تعهدات بیمه نیز به قوت خود باقی است و سرمایه بیمه در انقضای آن به ذینفع و یا استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد .
مدت پرداخت حق بیمه دراین بیمه نامه ۵سال کمتر از مدت اعتبار بیمه نامه میباشد .بیمه دانا