بیمه های عمر و سرمایه گذاری البرز
مقدمه
می‌دانید برای هزینه تحصیل، ازدواج، خرید خانه و یا شروع یک کسب و کار چقدر سرمایه لازم است؟
می‌دانید هزینه درمان بیماری‌های صعب‌العلاج چقدر سنگین است؟
آیا جهت تامین آینده خود و خانواده‌تان از هم اکنون برنامه‌ریزی مناسبی انجام داده‌اید؟
آیا تنها فقط به یک حقوق بازنشستگی اکتفا می‌کنید یا ترجیح می‌دهید علاوه بر آن از مستمری دیگری نیز استفاده نمایید؟
آیا این جمله را بارها شنیده‌اید که امروز، همان فردای دیروز ماست؟
پس به دنبال یک راه حل مناسب باشید، راهی که شما را به آرامش و سپس به آسایش هدایت نماید.
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بیمه البرز در تدارک این آرامش مهارتی دیرینه دارد. این آرامش را افرادی که ۱۶ سال پیش بیمه‌های زندگی بیمه البرز را خریداری نموده بودند، امروز تجربه کرده‌اند.
ما از سرمایه‌های اندک شما پشتوانه‌ای محکم برای فردایتان خواهیم ساخت.
تعریف :
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بیمه البرز چیست؟
وسیله‌ای است برای آرامش خیال امروز و تامین فردای شما با خرید این بیمهنامه، علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای نظیر:
فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی، معافیت از پرداخت حق بیمه و بیماری‌های خاص در طول مدت قرارداد، امکان سرمایه‌گذاری مطمئن و سودآوری را در ازای پس‌اندازهای کوچک جهت تامین آینده به دست خواهید آورد. این بیمه نامه طرحی است امیدوارانه، چرا که ارمغان داشتن آن دست یافتن به ثبات مالی و آرامش خاطر در زندگی شما و خانواده‌تان خواهد بود.
مزایای این بیمهنامه عبارت است از:
۱- تامین آسایش فکری و مالی بیمه‌شدگان در شرایط متفاوت زندگی
۲- ایجاد سرمایه کلان در پایان قرارداد و یا دریافت مستمری برای همه افراد جامعه با سنین متفاوت
۳- حمایت از افراد خانواده در شرایط ناشی از فوت و ازکارافتادگی و نقص عضو بیمه شده
۴- پرداخت کمک هزینه درمانی بابت بیماری‌های خاص شامل : سکته‌های قلبی و مغزی، جراحی عروق کرونر قلب، انواع سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن بیمه شده
۵- عدم نیاز به مراجعه حضوری برای پرداخت حق بیمه‌ها و دریافت مستمری
۶- برداشت از اندوخته تا میزان ۹۰% بازخرید از پایان سال اول بیمهنامه
ویژگی‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
۱- پوشش‌های بیمه‌ای
· بیمه عمر(در صورت فوت بیمه شده به هر علت، سرمایه فوت به استفاده کننده‌کننده(گان))
· سرمایه فوت به علت حادثه (قابل پرداخت تا ۳۰۰ درصد سرمایه فوت به هر علت)
· ازکارافتادگی و نقص عضو ناشی از بیماری و حادثه(قابل پرداخت تا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت)
· پوشش غرامت نقص عضو و از کارافتادگی جزئی و کلی ناشی از حادثه و بیماری
· پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه تا پایان مدت قرارداد
· برخورداری از کلیه مزایای بیمه عمر در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم به علت حادثه و یا بیماری
· پوشش جبران هزینه‌های پزشکی بیماری‌های خاص (شامل: سکته قلبی و مغزی، جراحی عروق کرونر قلب، انواع سرطان و پیوند اعضاء اصلی بدن)
۲- منافع سرمایه‌گذاری
· پرداخت سود تضمینی ۱۸% در ۵ سال اولیه بیمه نامه
· پرداخت سود حاصل از مشارکت در منافع به علاوه بر سود تضمین شده بیمهنامه
· امکان نگهداری سپرده در بیمهنامه علاوه بر حق بیمه مقرر شده و بهره‌مندی از منافع سرمایه‌گذاری آن
· امکان دریافت مستمری به صورت موقت یا مادام العمر از محل اندوخته بیمهنامه
سایر مزایایی که می‌توان در این بیمهنامه نام برد:
وام: بیمه‌گذار می‌تواند پس از پرداخت حداقل ۲ سال تمام حق بیمه، بدون نیاز به ضامن و اخذ وثیقه با حداقل کارمزد، در کوتاهترین زمان ممکن تا ۹۰% ارزش بازخریدی بیمهنامه خود را درخواست وام نماید.
مشارکت در منافع : بیمه‌گذار علاوه بر دریافت سود علی الحساب تضمین شده، در بیش از ۸۵% منافع مازاد حاصل از سرمایه‌گذاری بیمه البرز، از محل اندوخته‌های بیمهنامه، مشارکت دارد.
تغییر در اندوخته : پس از گذشت یک سال از پرداخت حق بیمه و تشکیل اندوخته، بیمه‌گذار می‌تواند قسمتی از اندوخته خود را برداشت نماید و یا در صورت تمایل مبالغی را به صورت یکجا جهت افزایش اندوخته به حساب بیمهنامه واریز نماید.
مستمری : بیمه‌گذار و یا بیمه شده می‌تواند در پایان مدت بیمهنامه، تمام و یا قسمتی از سرمایه پایان دوره را به صورت مستمری دریافت نماید.
حفظ ارزش پول : به منظور حفظ ارزش سرمایه بیمهنامه در طول مدت زمان، بیمه‌گذار می‌تواند در ابتدای هر سال بیمه‌ای، حق بیمه و سرمایه پوشش‌های تکمیلی بیمهنامه خود را افزایش و یا حتی کاهش دهد.
تغییر در شرایط بیمه نامه: بیمه‌گذار می‌تواند شرایط بیمهنامه خود را از قبیل، میزان حق بیمه سرمایه بیمهنامه، انواع پوشش‌ها، ذینفع‌های بیمهنامه و درصد سهم آنها را تغییر دهد.
سپرده‌گذاری اولیه: بیمه‌گذار می‌تواند مبالغی مازاد بر حق بیمه پرداختی را به صورت یکجا سپرده‌گذاری کرده و از سود تضمینی و سود مشارکت در منافع بهره‌مند گردد.
بازخرید بیمهنامه : بیمه‌گذار می‌تواند قبل از تاریخ انقضاء، بیمهنامه خود را مشروط بر آنکه ۶ ماه از پرداخت حق بیمه سپری شده باشد، بازخرید نماید.
مدت بیمهنامه: مدت بیمهنامه می‌تواند از ۵ سال تا ۳۰سال تعیین گردد.
عدم وجود محدودیت سنی (از بدو تولد تا سن ۷۰ سالگی)
استفاده از معافیت‌های مالیاتی:
الف) سرمایه حیات بیمهنامه معاف از مالیات می‌باشد.
ب) سرمایه فوت بیمهنامه معاف از مالیات بر ارث می‌باشد.
ج ) وجوه پرداختی بابت انواع بیمه‌های عمر و زندگی معاف از مالیات بوده و این موضوع برای بیمه‌گذاران حقوقی قابل اهمیت می‌باشد.
د ) اندوخته سرمایه‌گذاری و سرمایه بیمهنامه، در صورت حیات و یا فوت بیمه شده توسط طلبکاران حقیقی و حقوقی قابل توقیف نمی‌باشد.
ویژگی های برجسته بیمه البرز
· ۵۵ سال سابقه حضور درخشان در بازار بیمه کشور
· کسب رتبه اول توانگری مالی در بین شرکتهای بیمه بنا به شاخص‌های بیمه مرکزی در سال ۱۳۹۲
· داشتن بالاترین سرمایه و پشتوانه مالی در بین ۲۸ شرکت بیمه کشور معادل ۳۶۰ میلیارد تومان
· داشتن بالاترین بازده سرمایه‌گذاری در بین شرکتهای بیمه در طول ۸ سال گذشته بنا به گزارش‌های مالی و سالانه آماری صنعت بیمه
· پذیرش سهام بیمه البرز در بورس اوراق بهادار و کسب جایزه شفافیت گزارشگری مالی از بیمه مرکزی
· کسب رتبه اول استفاده و به‌کارگیری فن‌آوری اطلاعات در بین شرکتهای بیمه
· دریافت تقدیرنامه و لوح سپاس برای رعایت حقوق مشتریان و مشتری مداری در طول ۴ سال پیاپی
· برخورداری از بدنه کارشناسی خبره و شبکه نمایندگی حرفه‌ای و گسترده
· داشتن ابتکار در طراحی بیمه‌های عمر و پس‌انداز قدیم در کشور از ۱۶ سال پیش)سال ۱۳۷۶)
· داشتن درصد قابل توجهی از بیمه‌نامه‌های زندگی در بیمه البرز که به پایان دوره رسیده و بیمه البرز به تعهدات کامل خود در خصوص سرمایه پایان دوره و بازخرید آنها به طور کامل عمل نموده است
· شعاری نبودن پرداخت سود مشارکت و تجربه عملی انجام آن در طول سالهای گذشته به شکلی که بیمه البرز در فاصله سالهای ۱۳۸۶ الی ۱۳۹۱ بالغ بر ۲ میلیارد تومان سود مشارکت به بیمه‌نامه‌های زندگی صادره خود تخصیص و پرداخت نموده است.
تفاوت سپرده‌گذاری در بانک و بیمه
اکثر مردم وقتی با بیمه عمر و سرمایه‌گذاری مواجه می‌شوند، برایشان این باور به وجود می‌آید که داشتن یک حساب بانکی یقیناً پرسودتر خواهد بود.
اما واقعیتی که وجود دارد این است که ماهیت بیمه، بیمه است و ماهیت بانک، بانک
شما با خرید یک بیمهنامه، در واقع پوشش‌های بیمه‌ای را خریداری کرده و در کنار آن از سرمایه‌گذاری مطمئن و سودآوری نیز بهره‌مند می‌گردید.
– در یک حساب بانکی، که شما ماهانه مبالغی را واریزمی‌نمایید، اگر به هر علت و برای مدتی کوتاه و یا حتی تا پایان دوره، قادر به پرداخت وجهی نباشید،
آیا بانک می‌تواند به جای شما حسابتان را شارژ نمایند؟
– اگر در اثر حادثه‌ای توانایی کارکردن را از دست بدهید، آیا بانک این توانایی را دارد که بدون دست بردن به حساب شما، صددرصد هزینه سرمایه ازکارافتادگی را به شما داده و پرداخت حق بیمه‌های شما را نیز تا پایان بیمهنامه به عهده بگیرد؟
– آیا بانک در صورت فوت صاحب حساب، می‌تواند سرمایه‌ای بیشتر از حساب متوفی به بازماندگانشان پرداخت نماید؟
– آیا بانک در قبال حساب سپرده‌گذاری، کمک هزینه درمان امراض خاص را به صاحب حساب پرداخت می‌نماید؟
– آیا در بانک، شما با پس‌اندازهای اندک می‌توانید از سود سپرده برخوردار شوید؟
حال این تفاوت‌ها را به صورت اجمالی بررسی می‌نماییم:
بانک:
· برای سرمایه‌گذاری در بانک، چنانچه بخواهید سود دریافتی مناسبی داشته باشید، باید در ابتدا مبلغ قابل توجهی را پس‌انداز نمایید
· امکان نقدشوندگی در حساب بانکی شرایط بهتری دارد
· یک حساب بانکی، معمولاً به شما اجازه می‌دهد تا در هر زمان به پس‌انداز خود دسترسی باشید، ای بسا که پس‌اندازها را برای موارد و نیازهای کوچک خود در هر جایی استفاده نمایید.
در بانک هیچ‌کس مانع برداشت سرمایه شما نبوده و همین امر برای افرادی که جهت آینده خود برنامه‌ریزی بلندمدت کرده‌اند، مطلوب نیست.
· حساب بانکی ضریب رشد و سود سپرده بالاتری دارد.
· حساب بانکی در صورت فوت صاحب حساب مسدود می‌گردد.
· حساب بانکی پس از فوت صاحب حساب نیاز به انحصار وراثت دارد.
· موجودی حساب بانکی، پس از کسر مالیات به وراث قانونی پرداخت می‌گردد.
· نرخ سود بانکی هر ساله براساس بخشنامه بانک مرکزی تغییر می‌یابد.
· وام در نظام بانکی دارای تشریفات و ضوابط خاص خود می‌باشد.
· بانک فقط یک سپرده‌گذاری ساده بوده و فاقد پوشش فوت و حوادث صاحب حساب می‌باشد.
· در بانک سود تضمینی ساده بوده و فاقد پوشش فوت و حوادث بیمه شده می‌باشد.
· در بانک سود تضمینی حداکثر یک سال بوده و با شرایط اقتصادی قابل تغییر می‌باشد.
· در بانک، پس‌انداز جنبه اجبار ندارد.
بیمه :
· نرخ سود بیمه زندگی تا ده سال تضمین می‌شود.
· بیمه عمر معاف از مالیات می‌باشد.
· پس‌انداز در بیمه‌های زندگی منظم و جاری است.
· در بیمه‌های زندگی این امکان برای شما فراهم است که با پس‌اندازهایی اندک، حتی با پرداخت اولین قسط حق‌بیمه از پوشش‌های بیمه‌ای بالا جهت کاهش تبعات سنگین حوادث و اتفاقات ناگوار زندگی بهره‌مند شوید.
· در بیمه‌های زندگی، علاوه بر سرمایه‌گذاری، بحث سرمایه فوت و سایر پوشش‌های بیمه‌ای نیز مطرح می‌باشد.
· در بیمه‌های زندگی، سود تضمین شده برای ۱۰ سال اول بیمهنامه قطعی می‌باشد.
· هیچ پس‌اندازی خاصیت اصلی و ویژه بیمه زندگی را که پرداخت سرمایه در صورت فوت پس‌انداز کننده را تامین می‌کند، ندارد.
· با خرید بیمه‌های زندگی، نگرانی‌های شما نسبت به نرخ سود و بهره بانک‌ها و نوسانات بازار سهام برطرف خواهد شد.
· وام در بیمه‌های زندگی بدون هیچ‌گونه تشریفات و بدون نیاز به ضامن و وثیقه پرداخت می‌گردد.
نکته جالب توجه در دریافت وام این است که، پوشش‌های بیمه‌ای بیمه شده به قوت خود باقی خواهد ماند.
قبل از خرید بیمه زندگی چه چیزهایی را باید بدانیم
۱- ابتدا وضعیت مالی و نیازهای بیمه‌ای خود را آنالیز نمایید
انتخاب درست پوشش‌ها و تعهدات بیمهنامه از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است به همین سبب عدم اطلاعات صحیح و ناآگاهی از شرایط عمومی و خصوصی منجر به پشیمانی بعد از خرید بیمه نامه و یا هنگام دریافت خسارت می‌گردد.
بهترین کار در این زمان مشاوره با یک کارشناس خبره بیمه عمر و سرمایه‌گذاری خواهد بود.
چرا که او می‌تواند با توجه به شرایط درخواستی، بهترین پوشش‌ها و تعهدات را انتخاب نموده و شما را به سوی یک سرمایه‌گذاری مناسب هدایت نماید.
۲- میزان پس‌انداز و طول مدت پرداخت آن را به درستی انتخاب نمایید.
مهمترین ویژگی بیمه‌های زندگی، جمع‌آوری پس‌اندازهای اندک و کوچک شما بوده، که به این پس‌اندازها، سودی به صورت بهره مرکب و روز شمار تعلق می‌گیرد همچنین به صورت همزمان و پس از پرداخت اولین قسط حق بیمه، بیمه شده را تحت پوشش تعهدات بیمه عمر قرار خواهد داد.
۳- در صورت امکان سعی کنید پرداخت حق بیمه را به صورت سالانه انتخاب نمایید.
به دلیل مشغله زیاد و گرفتاری‌های روزمره، پرداخت‌های ماهانه حق بیمه، ممکن است سهواً فراموش شده که همین امر منجر به کاهش سود مشارکت در منافع بیمه‌ای بیمهنامه می‌گردد.
۴- پوشش‌های بیمه‌ای خود را به صورت کامل انتخاب نمایید.
انتخاب کامل این پوشش‌ها (فوت به هر علت، فوت به علت حادثه، امراض خاص، نقص عضو و ازکارافتادگی و معافیت از پرداخت حق بیمه) بسیار حائز اهمیت است مطلوبترین انتخاب سرمایه پوشش فوت به هر علت در این بیمهنامه، بین ۲۵ تا ۲۷ برابر حق بیمه پرداختی سالانه می‌باشد این حالت، بهترین انتخاب هم از نظر اندوخته سرمایه‌گذاری و هم از نظر پوشش بیمه‌ای می‌باشد.
۵- دیدگاه بلندمدت داشته باشید.
زمان در این بیمهنامه از اهمیت بسزایی برخورداراست. استفاده از مزایای بهینه بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری، اگر بخواهید بیمهنامه خود را طی مدت کوتاهی بازخرید نمایید متحمل زیان خواهید شد چرا که با گذشت زمان همین پس‌اندازهای اندک، منجر به دارایی و سرمایه‌های بزرگی خواهد شد. پس قبل از شروع یک سرمایه‌گذاری، مبلغی را انتخاب کنید که بتوانید به‌صورت بلند مدت از عهده پرداخت آن در تاریخ‌های مقرر برآیید.
۶- از همین امروز اقدام نمایید .
اقدام، مهمترین گام درجهت موفقیت در تمام زمینه‌هاست. پس برای خرید بیمهنامه زندگی از هم اکنون اقدام نمایید.
خرید بیمه زندگی یعنی ورود به دنیای سرمایه‌گذاری و آینده‌سازی، این امر زمانی تحقق می‌یابد که بیمهنامه با دیدگاه بلندمدت طی حداقل (۱۰ الی ۳۰ سال) خریداری شده باشد.
خرید بیمه زندگی، یعنی قدرت پذیرش واقعیت‌های زندگی و برنامه‌ریزی جهت مواجهه با آنها
بیمه‌های زندگی دیگر یک کالای لوکس نیست، یک نیاز است. یک ضرورت است……
تامین آینده‌ای مطمئن
بیمه البرز افتخار می‌کند تا در بیمهنامه بلند مدتی همانند بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، سالها در کنار شما و خانواده‌تان باشد.